为认真贯彻落实党中央、国务院关于“房住不炒”的定位要求，严格落实2021年银保监会工作会议和上海市《关于促进本市房地产市场平稳健康发展的意见》文件精神，上海地区商业银行对2020 年6月份以来发放的消费类贷款、经营性贷款以及个人住房贷款进行全面自查。

各家银行查出四大主要问题

截至目前，上海地区135家商业银行已经完成个人住房信贷管理专项自查工作。

各家银行自查发现的主要问题包括四点：

1、贷款资金用途违规，部分个人消费贷、经营贷资金流入房地产市场；

2、在房屋主体结构未封顶前发放个人住房贷款，个别贷款未能严格落实住宅封顶政策或商用房竣工验备要求；

3、首付款来源核实不审慎，少量首付款资金来源为非自有资金；

4、贷款资料收集不完整，部分贷款贷后环节存在资金用途证明材料不足或印证力不强等情况。

目前，相关银行已针对自查发现的问题制定了整改方案：

1、对违规贷款进行收回或制定清收计划，对各项检查发现的信贷资金问题建台账、列清单，明确整改措施、责任人和完成时限；

2、在信贷管理系统内设置用途风险提示，建立风险预警监控管理平台；

3、加强客户准入管理，建立客户风险量化得分体系；

4、加强整改成果运用，就发现的典型问题在银行内部进行通报、案例警示与剖析，将自查整改贯穿到日常经营管理中。

此前，为引导楼市健康发展，上海自开年以来多次对楼市发力。据《每日经济新闻》报道，目前上海部分银行准备从4月起上调经营贷利率。

经营贷利率或上调5%~10%

事实上，早在去年4月底，央行上海总部就严禁银行以消费贷、经营贷款等形式违规向购房者提供资金；今年3月12日，央行上海总部印发再次明确要切实防范消费贷款、经营性贷款违规流入房地产市场。

据《每日经济新闻》报道，上海部分银行在贷款审核方面审核也在趋严，有银行的二抵利率已经攀升至10%，较此前的利率水平大幅调升了超3个百分点，覆盖地区包括上海、南京、苏州、杭州、北京、无锡、宁波、温州、丽水、金华。

上海某负责经营贷和消费贷的贷款专员表示“利率高低是根据贷款人资质审核然后打分定的，也就是原来利率低的要上浮，原来利率本就很高的则不受影响。总体来看，经营性贷款利率将上调5%~10%。”此次受影响较大的是原本贷款评分较高的用户，他们将面临利率上浮，而如果原先利率比较高的用户受影响不大。

今年1月29日，上海银保监局印发通知，防止信贷资金违规挪用于房地产领域，防范借款人或受托支付对象规避用途管理；北京、深圳、广州等地的金融监管部门亦要求银行严防经营贷、消费贷违规流入房市。

业内专家表示：“一线城市城市全面出台加紧追回违规贷款政策，是大势。”今年对于房地产金融的监控将持续加强措施，特别是落实到“违规资金流入楼市”方面，保持房地产金融环境稳定将提到更加重要的地位。

专家预计，后续对房价上涨过快的城市，特别是大城市，将加强“违规资金”流入楼市的监管力度，“提前回收贷款”措施将对房地产投机者造成震慑作用。

据了解，上海银保监局将持续跟进本次自查发现问题的整改情况，监督辖内银行进一步完善内控制度，强化对房地产市场和房地产金融风险的监测、分析和评估。同时，上海银保监局正在着手结合自查情况开展专项检查，后续将对检查发现的违法违规问题依法采取监管措施，促进上海地区商业银行住房金融业务稳健运行和上海市房地产市场平稳健康发展。